|
De
aflossingsvrije hypotheek
De
aflossingsvrije hypotheek brengt op korte
termijn de laagste maandlasten met zich mee.
Het enige wat u betaalt is (deels) fiscaal
aftrekbare rente; u lost niks af. Gevolg
hiervan is dat u geen kapitaal opbouwt, dat
de hypotheekschuld blijft bestaan en dat u
rente blijft betalen. Dit laatste puntje
moet worden toegelicht, want in de
belastingwet staat dat de renteaftrek van
een hypotheek niet langer dan dertig jaar
mag duren.
Een
aflossingsvrije hypotheek mag doorgaans niet
hoger zijn dan 65% van de verkoopwaarde van
uw huis. De overige 35% betaalt u uit eigen
zak. Een andere oplossing is de combinatie
van een aflossingvrije hypotheek met een
andere hypotheek.
De
annuïteitenhypotheek
De
annuïteitenhypotheek is een 'gouwe ouwe'in
de wereld van de
hypotheken. Het
aantrekkelijke ervan is dat u met deze
hypotheekvorm niets te maken heeft met
fiscale regels en beperkingen. De totale
maandlasten blijven gelijk zolang de rente
niet verandert en u lost maandelijks een
deel van uw lening af. Uw schuld wordt
iedere maand kleiner, dus u betaalt ook
iedere maand minder rente. Hier staat
tegenover dat u iedere maand minder
belastingaftrek heeft. Kenmerkend is dat u
maandelijks dezelfde woonlast heeft. In het
begin bestaat dit bedrag vooral uit rente en
een beetje aflossing. Naarmate er een hoger
bedrag is afgelost, hoeft u minder rente te
betalen en ontstaat er dus meer ruimte voor
het aflossen van de schuld.
De
beleggingshypotheek
De
beleggingshypotheek is een afgeleide van de
aflossingsvrije hypotheek. U bouwt kapitaal
op door te beleggen in aandelen. Dit geeft u
de garantie dat u straks minder kunt
aflossen. U kunt kiezen voor minder riskante
of juist riskante beleggingsvormen die
misschien leiden tot een hoger rendement.
Als u
beleggingshypotheek afsluit, is het
het verstandig om eveneens een
overlijdensverzekering af te sluiten.
Depot
hypotheek
In
het kort gezegd is hierbij een hoge
financiering mogelijk en een optimaal
belastingvoordeel. De
depot hypotheek
combineert twee financiele producten tot een
geheel nieuw product; de spaarhypotheek en
de depotrekening. De eerste bestaat uit een
mix van lenen, sparen en verzekeren. U
betaalt een bedrag aan rente en sluit een
levensverzekering af.
De
effectenhypotheek
Als
u een
effectenhypotheek afsluit, verhoogt u
het hypotheekbedrag en koopt u met dit extra
geld een effectenportefeuille. Uw
hypotheekadviseur vertelt u graag meer over
de fiscale spelregels die bij deze
hypotheekvorm horen.
Groene
Hypotheek
Wanneer
u een milieuvriendelijke woning bouwt of
koopt, dan kunt u gebruik maken van een
gunstige renteregeling. Deze bestaat uit
twee hypotheekdelen. Het ene deel, groot
maximaal 34.000,- Euro is het 'groene deel'
waarvan de rente 1-2% lager is dan den de
marktrente vor een periode van maximaal 20
jaar. De Nederlandse Onderneming voor
Energie en Milieu (NOVEM) geft hiervoor een
groenverklaring af. Deze hypotheek is zowel
op bestaande als nieuwbouw woningen af te
sluiten wanneer de stichtingskosten of de
bouwkosten maximaal 181.500,- Euro bedragen.
De
krediethypotheek
Als
de waarde van uw huis aanzienlijk hoger is
dan uw hypothecaire lening, kunt u met die
overwaarde en uw woning als onderpand een
kredietrekening openen. De hoogte van de
kredietlimiet wordt bepaald aan de hand van
uw inkomen en de waarde van uw huis. U
betaalt alleen de rente over het bedrag dat
u hebt opgenomen. Kenmerkend voor de
krediethypotheek is dat u vrij kunt
beschikken over een gedeelte van het
vermogen dat u met uw eigen huis hebt
opgebouwd.
De
levenhypotheek
De
levenhypotheek is voor vrijwel iedereen de
bekendste hypotheekvorm en heeft als basis
een levensverzekering. Een levenhypotheek
hoeft u niet af te lossen. Wat u wel moet
doen, is een maandelijks rentebedrag storten
en een levensverzekering afsluiten waarvoor
u premie betaalt. Zodra de de looptijd van
de verzekering is verstreken, keert de
verzekeraar een bedrag (gespaarde bedrag +
rente) uit, waarmee u vervolgens de
hypotheek mee aflost. De renteaftrek is
maximaal, omdat u niets aflost. Andere
voordeeltjes: de maandlasten zijn stabiel.
De spaarhypotheek is afgeleid van de
levenhypotheek. Heeft u een spaarhypotheek
terwijl u overlijdt, dan wordt het
verzekerde bedrag door uw verzekeraar
uitgekeerd. In de parktijk is echter
gebleken dat niet elke verzekeraar het
volledige bedrag op de rekening van uw
nabestaande stort. Er zit dus een risico aan
deze hypotheekvorm verbonden. Bespreek de
voorwaarden goed met uw hypotheekadviseur.
De
lineaire hypotheek
Als
u kiest voor een lineaire hypotheek betaalt
u ierder maand een vast bedrag aan
aflossing. Het totale bedrag dat u betaalt,
neemt af naarmate de duur van de looptijd
toeneemt. Dat komt doordat de rente over het
uitstaande leenbedrag langzaam maar zeker
daalt. Een voordeel van deze hypotheekvorm
is dus de bruto maandlasten maandelijks
afnemen. Nadeel is dat de aanvanglasten vrij
hoog zijn.
De
spaarhypotheek
Bij
de
spaarhypotheek lost u niets af. U betaalt
uitsluitend rente over het uitstaande
bedrag. De renteaftrek blijft hierdoor
constant, net als bij de levenhypotheek. Met
de spaarhypotheek sluit u een
spaarverzekering af. De premie die u
betaalt, is afkomstig uit een risico- en een
spaardeel. Dankzij het risicodeel wordt de
lening geheel of gedeeltelijk afgelost als u
komt te overlijden. Het spaardeel wordt voor
u op een rekening gezet.
De belastingvrije rentevergoeding die u op
uw spaarsaldo krijgt, is gelijk aan het
rentepercentage dat u betaalt voor uw
hypothecaire lening. Aan het eind van de
looptijd weet u dus zeker dat het benodigde
kapitaal voor de aflossing van uw
spaarhypotheek
bij elkaar is gespaard.
Hypotheek
rapport of offerte aanvragen
Wanneer
u een woning heeft gevonden en op het punt
staat te kopen, kunt u een scherpe offerte aanvragen
voor een passende hypotheek.
Een
rapport
over uw hypotheekmogelijkheden kunt u
aanvragen wanneer u zich nog aan het oriënteren
bent op de woningmarkt en van plan bent een
woning te gaan kopen. Wanneer u een woning
heeft gevonden en op het punt staat te
kopen, kunt u een scherpe offerte
aanvragen voor een passende hypotheek.
Vraag
gratis hypotheekadvies gesprekken aan en
ontvang hypotheekoffertes. (Maximaal 4, Powered by
Hypotheekoffertevergelijk.nl)
|
